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解析小微企业融资难

发布时间:2021-01-21 14:58:23 阅读: 来源:贺德克滤芯厂家

解析小微企业融资难

一、小微企业融资方法与渠道介绍  小微企业由于其规模的特殊性,融资渠道没有一般的大中型企业那么宽泛,目前的融资渠道一般不适合小微企业获得较好的资金支持,融资的难度比较大。概括而言,目前小微企业的融资方法与渠道主要有以下九种:  第一,银行承兑汇票融资。银行承兑汇票融资是指小微企业在银行开立存款账户的客户(出票人)签发,由银行承兑(承兑人),承诺于到期日无条件向收款人或背书人支付款项的商业汇票,银行承兑的票据行为是银行对出票人的一种信用授予。  第二,银行承兑汇票贴现。是指企业可将所持有的未到期的银行承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后,将余额付企业。  第三,房地产抵押贷款,是指以企业提供的房产或地产作为抵押物在银行获取贷款的融资方式。  第四,机器设备抵押贷款,是指以企业自有机器设备作为抵押物在银行获取贷款的融资方式。  第五,专业担保公司保证融资,即指经银行认定的、具备保证担保资格的专业担保机构保证担保,向企业发放的贷款。  第六,一般企业保证融资,以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担连带责任而发放的贷款。  第七,动产质押业务,指企业(出质人)将其合法拥有的货物移交银行(质权人)占有,将该货物作为银行的债权的担保。  第八,应收账款质押融资,指以企业的应收账款为质押,向银行申请获得贷款,并按约定的利率和期限偿还贷款本息的一种融资方式。  第九,知识产权质押融资,以企业合法拥有的知识产权,如专利权或版权为质押,向银行申请获得贷款的一种融资方式。  二、无形资产融资与评估程序  无形资产(Intangible Assets)是指企业拥有或者控制的没有实物形态的可辨认非货币性资产。广义的无形资产包括货币资金、应收账款、金融资产、长期股权投资、专利权、商标权等;而狭义的无形资产包括专利权、商标权等。  目前,无形资产融资作为一种新型的融资模式正在逐渐得到应用与推广。无形资产融资又叫做知识产权运作,是指将无形资产资本化,进行无形资产营运,利用无形资产筹资与投资,使其实现价值的最大增值。  当然在进行无形资产融资前,必须要对企业无形资产进行准确有效的评估。一般而言,无形资产的评估主要有明确评估目的、鉴定无形资产、明确评估方法,搜集相关资料、整理和报告,做出评估结论等五个步骤。同时,无形资产的评估还需要经历签约、组建项目组等八大程序。  1、签约:评估前客户需要与本公司签定协议,就评估范围、目的、基准日、收费、交付评估报告的时间等项内容达成一致意见,正式签署协议,共同监督执行。  2、组建项目组:视评估项目大小、难易程度、组成由行业专家、评估专家,经济、法律、技术、社会、会计等方面专业人员参加的项目评估组,实施项目评估,项目组实行专家负责制。  3、实地考察:项目组深入企业进行实地考察,考察了解企业的发展变化,经济效益,市场前景,技术生命周期,设备工艺,经济状况,查验各种法律文书会计报表,听取中层以上领导干部汇报。  4、市场调查:采用现代手段在不同地区、不同经济收入的消费群体中进行调查。有的评估工作还要进行国际市场调查,取得评估的第一手资料。  5、设计数学模型:采用国际上通行的理论和方法,根据被评估企业实际情况设计数学模型,科学确定各种参数的取值,并进行计算机多次测算。  6、专家委员会讨论:专家咨询委员会论证评估结果,专家咨询委员会必须有2/3以上人员出席,必须有行业专家出席,半数以上专家无记名投票通过,评估结果才能获准通过。  7、通报客户评估结果:将评估结果通报客户,客户付清评估费用。  8、印制评估报告,将评估报告送达客户。  三、解决融资问题的措施与途径  小微企业具有规模小、信息落后、财务管理水平低下以及信用状况不良等特点,在目前国内小微企业没有有效的资产进行抵押,没有合适的专利与企业品牌进行融资的背景下,小微企业解决融资问题需要从内部与外部两方面入手:  内部方面,首先要加强小微企业自身的理财能力。有效地运用已有的资金,提高资金的利用效率,这样就可以减少一部分不必要的融资。而且金融机构在放贷时也会优先考虑理财能力强的企业。其次,完善小微企业财务管理制度,提高财务管理运动水平。国内大多数小微企业的财务制度不规范,且财务报表不完整,有些甚至没有财务报表,这些都十分不利于银行等金融机构进行贷款审查。第三,增强自身市场竞争力,提升品牌价值。目前,小微企业主要从事传统产业,产品相似性高,技术含量低,产品市场竞争力弱,盈利能力不强。只有增强竞争力,企业的经营状况才会得到改善,才会得到金融机构的青睐,才能改善融资难的状况。  外部方面,一方面要规范民间借贷市场。例如:浙江地区民间借贷市场较发达,运转效率高;而江浙地区也是小微企业的集中地。民间信贷虽然有融资成本大的缺点,但是民间信贷融资效率高,资金量大,是目前浙江小微企业比较重要的一种融资渠道。另一方面,政府及有关部门要做好相关工作。各地方政府要坚决贯彻实施国家推出的关于小微企业融资的政策法规。在此基础上,结合地方实际情况,利用优势,探索出适合当地的融资方案,引导小微企业进行融资。同时,各地小微企业协会要做好咨询服务工作,为会员企业提供更多的服务与帮助。

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